Какво е катастрофално здравно осигуряване?

Търговско дружество

Вашето здравно осигуряване с течение на времето е ковко нещо. Той може да се промени по няколко причини - или сте започнали нова работа, или сте преместили щати, или старият ви план е бил отменен например. Но недостатъкът е, че понякога тази промяна означава, че вече не можете да си позволите традиционна застраховка. За щастие има още една възможност за някои от нас: катастрофално здравно осигуряване.

Какво е катастрофално здравно осигуряване?

Катастрофалното здравно осигуряване еалтернативна форма на здравезастраховка, която предлага ограничено покритие за спешни и превантивни грижи. Обикновено ще плащате по-ниска премия в замяна на много по-големи франшизи. Плановете обикновено покриват само основните нужди, изброени по-горе, така че няма да получите същите обезщетения, каквито бихте получили от традиционния, по-всеобхватен застрахователен план. Катастрофалните планове са предпазна мрежа в случай на извънредна ситуация.

Повечето хора, търсещи катастрофално покритие, го правят, защото или не могат да си позволят редовно покритие от основен медицински план, не искат покритие от основен медицински план или не отговарят на условията за държавна помощ като Medicaid или субсидии от The Affordable Закон за грижите на пазара.

С планове за катастрофални грижи трябва да плащате за всички медицински разходи, докато стигнете до самоучастието си с няколко изключения - най-малко три посещения на първичен лекар са обхванати изцяло, както и 10 основни ползи за здравето изложен от Закона за достъпни грижи. Те включват имунизации, годишен преглед, някои скрининги за рак, мамография, линейки, бременност, хирургия, лабораторна работа и рехабилитационни услуги. Той обхваща някои рецепти, но ще трябва да проверите формуляра на плана си, за да определите дали са ваши.

И така, какво не е обхванато? По принцип всичко останало, докато стигнете до вашата франшиза. Това означава, че ако трябва да посетите доставчик на здравни грижи за нещо, като лека инфекция или счупен пръст и вече сте използвали трите си срещи, вероятно ще платите всичко от джоба си. Ако трябва да отидете в спешното отделение, ще платите пълните разходи, докато не постигнете самоучастието си. Освен ако не е едно от тези три посещения или не е обхванато основно внимание, вие сте на път. След като срещнете франшизата, покритието започва и всичко е покрито изцяло.

Плановете за катастрофално покритие продължават цяла година. Тъй като покритието е толкова минимално, преди да срещнете приспадането си, често не си струва някой, освен ако не очаква (или поне има притеснения), че ще има големи медицински разходи през тази година. Като се има предвид това, може да е по-добре за вас, отколкото да нямате никаква застраховка, така че не забравяйте да проучите всички опции в пълен размер.

Как да се класирам за катастрофално здравно осигуряване?

Много възрастни могат да се класират за катастрофална здравна застраховка, но вие трябва да отговаряте на определени условия.

Възраст

Ако сте под 30 и не искате или не можете да получите Medicaid, може да се класирате за катастрофален план.

Трудности

Ако сте над 30 години, трябва да се класирате за освобождаване от затруднения. Това означава, че има обстоятелство извън вашия контрол, което ви спира да получите основен медицински здравен план. Тук са 14 сценария от Marketplace в който бихте могли да ви квалифицирате за освобождаване от затруднения:

1. Бездомност
2. Изгонване или възбрана
3. Получаване на известие за спиране от вашата комунална компания
4. Домашно насилие
5. Смърт на член на семейството
6. Пожар, наводнение или друго бедствие, което е причинило значителни щети на имуществото ви
7. Несъстоятелност
8. Значителен дълг от медицински разходи
9. Неочаквано увеличение на разходите, защото се грижите за болен, инвалид или застаряващ член на семейството
10. Дете като данъчно зависим (който не отговаря на условията за Medicaid и CHIP покритие) и друго лице е задължено по съдебен ред да оказва медицинска подкрепа на детето
11. Допустимост от решение за обжалване за записване в квалифициран здравен план (QHP) чрез Marketplace, по-ниски разходи на месечните ви премии или намаляване на споделянето на разходите за период от време, когато не сте били записани в QHP чрез Marketplace
12. Вашият щат не разшири допустимостта за Medicaid, така че вие ​​нямате право
13. Освобождаването за индивидуални застрахователни планове за дядо вече не е налице за 2017 г. и по-късно
14. Други трудности, невключени от тези категории

Каква е средната цена на катастрофалната здравна застраховка?

Като цяло катастрофалната здравна застраховка обикновено е по-скъпа от джоба, отколкото бихте платили в противен случай, въпреки че премиите са по-ниски от типичните основни здравноосигурителни планове. Ето типичната разбивка.

• Приспадане : Ако получите катастрофално покритие чрез Marketplace, вашето приспадане за 2020 г. е 8 150 долара . Този брой нараства всяка година. Ако купувате частно покритие, броят може да бъде по-скоро $ 6000 или дори по-нисък - проверете индивидуалния си план, за да сте сигурни. Средната част от приспадането на частното покритие в момента е 7 148 долара .
• Разходи извън джоба : Подлежащите на приспадане разходи и разходите за джоб за катастрофални планове са еднакви; щом срещнете една, сте срещнали и двете.
• Премии : За катастрофални здравни планове премиите могат да бъдат $ 100 или по-ниски всеки месец. В момента те са средно около 170 долара. Сравнете това с традиционните здравни планове, където средна месечна премия е около 400 долара месечно за физическо лице и 600 долара месечно за четиричленно семейство.
• Доплащане : Плащанията за катастрофални здравни планове варират значително в зависимост от плана, но като цяло те са по-високи, отколкото бихте платили с традиционната здравна застраховка.
• Данъчна субсидия : Застраховката с катастрофално покритие не отговаря на условията за данъчни субсидии, за да намали цената на плана.

Катастрофалната здравна застраховка може да бъде добър вариант, ако сте млади, здрави и не искате да плащате разходите за основен медицински план. Но ако сте по-възрастни, имате нужда от много медицински грижи или просто отидете много на лекар, това може да не е най-добрият избор - и дори може да не се класирате. Не забравяйте да направите вашето проучване, за да видите кой е най-добрият вариант за вас.

И не забравяйте, че катастрофалното здравно осигуряване може да не включва вашите рецепти. Но това не означава, че ще трябва да платите за тях. Потърсете вашите лекарства на singlecare.com, за да видите колко бихте могли да спестите в аптеката.