HMO срещу EPO срещу PPO: Какви са разликите?

Търговско дружество

Идеята зад здравната застраховка е проста: Тя помага да покриете медицинските си разходи, ако имате нараняване или заболяване. Но реалността на здравното осигуряване в Америка е малко по-сложна. Включени са много съкращения - HMO срещу EPO срещу PPO срещу POS срещу HSA срещу PCP. Да разберете кой застрахователен план е най-подходящ за вас може да ви обърка.

Три често срещани типа планове за здравно осигуряване са планове HMO, EPO и PPO. Вашето решение ще се основава на вашите доходи, начин на живот и заетост, както и общото здравословно състояние, финанси и медицински нужди на вашето семейство.

Най-важното е да оцените всички фактори, преди да изберете план, вместо да мислите, че тази група писма е по-добра от друга група писма, казва Винсент Плимел, помощник комисар на Колорадо дивизията за застраховане. По отношение на избора между HMO, EPO и PPO, през последните години тези видове планове стават все по-сходни, така че става все по-малко за името на плана и повече за услугите в рамките на този план.

HMO Vs. EPO срещу PPO

Организация за поддържане на здравето, или HMO , е вид план за здравеопазване, който ви дава достъп до мрежа от доставчици, болници и доставчици на здравни услуги във вашия район. Обикновено плановете за HMO изискват от вас да изберете лекар за първична медицинска помощ (PCP). Това е вашият лекар, този, с когото първо се консултирате по всякакви здравословни проблеми. Ако имате нужда от допълнителни здравни услуги, вашият PCP ще ви насочи към специалист в мрежата на HMO. Ако посетите лекар извън мрежата или болница, най-вероятно ще трябва да платите от джоба си за неспешни разходи за здравеопазване.

Изключителна организация доставчик или EPO, е като HMO, тъй като и двамата се състоят от мрежа от доставчици на здравни услуги и съоръжения. Въпреки че трябва да изберете лекар за първична медицинска помощ с повечето EPO, за да имате достъп до специалист, не е необходимо препращане - за разлика от HMO. Мрежата на EPO също може да бъде по-обширна от HMO мрежата. Освен ако не е извънредна ситуация, HMO и EPO обикновено изискват да заплатите всички разходи за грижи извън мрежата.

С предпочитана организация доставчик или PPO , вашият здравноосигурителен план има мрежа от доставчици на здравни услуги и съоръжения във вашия район и в цялата страна, с които работи и би предпочел да потърсите. Ако отидете при тези доставчици, по-голяма част от разходите ви ще бъдат платени от плана. За разлика от EPO и HMO, PPO ще покриват някои разходи извън мрежата, стига да са за покрити услуги. Мрежата на PPO често включва доставчици в различни държави и, както при EPO, няма да ви е необходимо препращане от лекар от първичната помощ, за да видите специалист.

HMO предлагат най-малко гъвкавост, но обикновено имат най-ниските месечни разходи. EPO са малко по-гъвкави, но обикновено струват повече от HMO. PPO, които предлагат най-голяма гъвкавост, обикновено са най-скъпи.

Кое е най-доброто: PPO, EPO или HMO?

Нуждите на всеки от здравеопазване са различни. Някои хора се нуждаят от рутинни медицински услуги. Други имат предписания, които трябва да бъдат попълнени. И много хора са здрави, каквито могат да бъдат и нямат почти никакви нужди от здравеопазване. Ето защо е невъзможно да се каже кой тип план е най-добрият. Отговорът варира от човек на човек, щат на щат и работодател на работодател.

По време на отворено записване , ще трябва да си зададете няколко въпроса, преди да изберете политика:

• Какви са моите здравни нужди и здравните нужди на моето семейство?
• Кои рецепти приемам?
• Какви условия имам?
• Какви здравни проблеми очаквам аз или член на семейството през следващата година? Помислете: голяма операция, справяне с маратон, бременност, постигане на важен рожден ден и т.н.
• Искам ли или трябва да се видя с доставчик извън мрежата?

В допълнение към тези здравни въпроси, Plymell казва, че трябва да зададете следните финансови въпроси:

• Какви са моите финансови нужди?
• Мога ли да си позволя по-висока франшиза в замяна на по-ниска премия?
• Предпочитам ли предвидимостта на разходите за здравеопазване или предпочитам да имам по-ниски месечни премии?

Забележка: Ако получавате здравна застраховка чрез работата си, може да имате по-малко възможности за избор какъв вид застраховка получавате. Във всеки случай често ще получите политика, която е по-достъпна от тази, закупена поотделно.

HMO може да е най-добре, ако ...

Тези, които са млади, в добро здраве и е малко вероятно да се нуждаят от медицинска помощ през следващата година, често предпочитат HMO планове с ниска премия (сумата, която плащате всеки месец) и висока франшиза (сумата, която трябва да платите, преди застраховката да ви помогне да покриете остатъка). Това спестява пари, освен ако нямате нараняване или заболяване, което е добре за типове с нисък риск, но не е най-добре за всички.

EPO може да е най-добре, ако ...

За тези, които имат хронични здравословни проблеми и знаят, че ще трябва да посетят специалисти, планът за EPO може да има най-финансовия смисъл. Той изрязва необходимостта от вземане на решения за здравеопазване чрез лекар от първичната медицинска помощ и обикновено разполага с повече вътрешни мрежи лекари и съоръжения, отколкото HMO.

PPO може да е най-добре, ако ...

Ако пътувате много, особено ако имате хронични медицински проблеми, вероятно ще искате да разгледате план за PPO. PPO имат най-широката национална мрежа от доставчици на здравни услуги и покриват някои разходи, ако изберете доставчик извън мрежата.

СВЪРЗАНИ: ХМО vs. Прокуратурата

Кой е най-евтиният здравен план?

Най-евтиният здравен план на месечна база ще бъде този с най-ниска премия. Но това обикновено означава висока франшиза, така че този план може да стане много скъп, ако се разболеете или нараните. Ето защо най-евтината е грешната дума, която трябва да се използва, когато става въпрос за здравно осигуряване. Вместо да разглеждате само изчерпателните разходи, важно е да вземете предвид стойността, която ще получите за парите си.

Според Фондация на семейство Кайзер , средната здравноосигурителна премия за физическо лице в САЩ е била 7 188 долара годишно. За семейства средната стойност се оценява на 20 576 долара.Разходите за здравно осигуряване могат да варират в зависимост от това къде живеете, но ако сте млади и здрави, то може да можете да намерите месечни премии под $ 100. Това обаче вероятно няма да са страхотни политики. Може да бъдете на куката за значителна франшиза, ако се разболеете или нараните. Обикновено обаче здравноосигурителните премии ще бъдат много по-високи.

Друго съображение е доплащането. Някои политики, особено HMO, могат да започнат да плащат част от разходите за неща като посещения на лекар, преди да сте изпълнили вашата франшиза. Други не, особено PPO. Това означава, че разходите за посещение на лекар могат да бъдат от 10 до 200 и повече долара, в зависимост от лекаря и покритието на вашата политика.

Друг начин за потенциално спестяване на пари е да изберете политика, която включва съзастраховане. Този тип полици могат да имат по-ниски премии. Все пак ще трябва да платите част от медицинските си разходи, дори след като сте изпълнили приспадането си. Застрахователната компания ще плати процент (обикновено между 75% и 90%) - а вие ще трябва да платите останалото. Законът за достъпни грижи ограничава сумата, която можете да похарчите от джоба си за дадена година с такива политики. За 2020 г. максимум от джоба за планове Marketplace е $ 8150 за физически лица и $ 16,30 за семейства. Може също да отговаряте на условията за Субсидии на ACA това ще намали разходите за здравно осигуряване в зависимост от доходите ви.

Независимо от избраната от вас политика, винаги можете да спестите от вашите рецепти с карта за отстъпка по рецепта SingleCare.