Идва Данъчен ден: Здравните разходи, които може да успеете да приспаднете

Фирма Можете да поискате определени медицински разходи, ако те надвишават определен процент от коригирания ви брутен доход.

Кой трябва да вземе удръжки за медицински разходи? | Квалифицирани спрямо неквалифицирани разходи | Самостоятелно заети здравноосигурителни отчисления

Някои медицински разходи могат да ви помогнат да получите възстановяване на данък. Ако сте в процес на събиране на всичките си квитанции, които да споделите с счетоводителя (или за среща с любимия си софтуер за подготовка на данъци), направете си услуга и добавете всички тези рецепта, очила и болнични разходи към купчина. За някои данъкоплатци разходите за здраве и здравеопазване могат да бъдат приспадани от данъци.

Има няколко изчисления, които вие (и, в идеалния случай, вашият счетоводител) ще трябва да направите, за да видите дали отговаряте на условията, но може да си струва времето, за да запазите повече долари в джоба си и да надвишите по-малко на чичо Сам.

Ето какво трябва да знаете за удръжките на медицински разходи, които могат да намалят данъчната Ви сметка.

Като се вземе стандартното приспадане спрямо разделянето

Първо и най-важното, за типичния W2-доходник ( ако сте самостоятелно заети , прескочете до дъното) наистина можете да приспадате медицински разходи само ако подавате детайлна декларация, вместо да приемате стандартното приспадане.

На всеки данъкоплатец се предоставя 12 400 щатски долара стандартно приспадане (за омъжените съдружници това число е 24 800 долара) за данъчната 2020 година. Това означава, че вашите детайлизирани удръжки трябва да надхвърлят 12 400 долара, ако сте единичен подавач (или 24 800 щатски долара за съвместен подател), за да има смисъл от финансово разбиране.

Това, което обикновено правим, е да добавяме благотворителни вноски, лихви по ипотечни кредити, данъци върху недвижими имоти и медицински и ако това е повече от броя, посочваме, обяснява Уанда Талей Шебел , CPA, PA, счетоводител от Орландо.

Ако детайлизирането на вашето приспадане е по-добрият вариант, ще трябва да изчистите още едно препятствие, за да намалите медицинските си разходи: Те трябва да надвишават 7,5% от вашите коригиран брутен доход (AGI) за 2020 г. Вашият AGI е вашият брутен доход минус определени разходи, като лихва за студентски заем и вноски по вашата пенсионна сметка. Това означава, че имате право да приспадате всички невъзстановени медицински разходи над тази сума. (И тези 7,5% остават същите, ако подавате документи съвместно или имате лица на издръжка.) Например семейна двойка с коригиран брутен доход от 89 000 щатски долара ще трябва да има над 6 675 долара квалифицирани медицински разходи.

Ако това звучи като някакъв голям брой, е, това е така. За данъчна практика със седалище в Лос Анджелис Милтън Родригес , CFP, EA, повечето от клиентите му, които могат да направят това приспадане, често са по-възрастни (и следователно имат по-големи медицински разходи), правят големи благотворителни подаръци, имат по-голямо плащане на ипотека или са имали голям медицински инцидент (като например хирургия).

Ако обаче сте изпълнили всички тези квалификации, можете уверено да приспаднете тези медицински разходи.

Какво се квалифицира като приспадащи се медицински разходи?

Най-общо казано, всички невъзстановени лекарства или терапии, предписани от лекар, трябва да подлежат на данъчно облагане, казва Schebel. Приспаданията за медицински разходи обикновено включват:

1. Доплащания и всички други невъзстановени плащания, направени на медицински специалист (включително лекари, зъболекари, хирурзи, хиропрактици, психиатри, психолози и нетрадиционни медицински специалисти)
2. Премии за здравно осигуряване (Ключът е, че те не могат да бъдат направени с долари преди данъчно облагане. Така че, ако вашите премии се плащат чрез приспадане на заплата от вашата компания, те вероятно не отговарят на изискванията. За да потвърдите, проверете с данъчните си професионалисти за удръжките от здравното осигуряване.)
3. Лекарства с рецепта
4. Инсулин
5. Определени медицински консумативи
6. Очила и контактни лещи
7. Стоматологични разходи (некозметични)
8. Православие
9. Операции и медицински процедури
10. Алкохол или програми за рехабилитация на наркотици
11. Пробег (20 цента на миля) или действителни пътни разходи като такси, Uber, автобус или влак за пътувания до лекар или аптека и всички разходи за паркиране, докато сте там
12. Невъзстановени разходи за защитно оборудване COVID-19, включително маски, дезинфектант, сапун за ръце, дезинфектант за ръце, ръкавици за еднократна употреба, бариери (като плексиглас) и пречистватели на въздуха ако сте учител

2020 г. беше необичайна. Ако вашата заетост или финансово състояние се е променило по време на пандемията на COVID-19, може да сте по-близо до границата от 7,5%, отколкото сте били през предишните години. Обсъдете със своя данъчен специалист дали можете да поискате тези и други отчисления за работа от вкъщи, стартиране на нов бизнес или нетни оперативни загуби, ако сте собственик на бизнес.

Какво не се квалифицира като приспадащи се медицински разходи?

Въпреки че са свързани със здравето, тези разходи обикновено не могат да бъдат приспаднати:

• Витамини, добавки и лекарства без рецепта като Tylenol или Advil освен ако не са предписани от а медицински практикуващ като лечение за конкретна медицински състояние, диагностицирано от лекар
• Бинтове
• Лосиони и мехлеми
• Козметични процедури, като фасети
• Членство в спортна зала или спа
• Био храни

Въпреки това има много сиви зони. Например, типичният масаж не би могъл да бъде облаган с данъци, но ако Вашият лекар например е предписал терапевтичен масаж за възстановяване след нараняване на гърба, той ще бъде приспадаем. Същото важи и за членството във фитнес зала. Ако Вашият лекар каже, че е от решаващо значение да отслабнете за здравето си, може да успеете да приспаднете част от месечните си плащания.

Ако имате бележка от Вашия лекар, в която се посочва, че разходите са медицинска необходимост, би трябвало да можете да ги приспаднете, съгласни са както Schebel, така и Rodriguez. Отново, тук ще искате да работите с данъчен специалист, за да определите подходящите данъчни облекчения. Също така ще искате да поддържате добри записи, за да документирате медицинските си разходи и свързаните с тях лекарства по лекарско предписание. Съхранявайте тези записи с копие от вашата данъчна декларация, в случай че сте ревизирани и трябва да обосновете размера на приспадането.

Приспадане на здравноосигурителна самостоятелна заетост

Ако не сте носител на W2, повечето от горепосочените все още се прилагат, с изключение на един голям бонус: Вероятно ще можете да поискате всичките си плащания на здравноосигурителни премии, ако плащате за собствената си застраховка (и / или че на зависим). Това се счита за корекция на дохода над реда, а не за медицинско приспадане, което означава, че намалява размера на коригирания ви брутен доход (AGI). Удръжките над реда са по-редки, защото чрез намаляване на вашия AGI, те намаляват размера на дохода, който е включен в данъчните изчисления.

Това може да не е така, ако обаче сте регистриран бизнес, казва Schebel. Докато тя повтаря, когато се съмнява,Винаги търсете данъчни съвети.