Какво представлява премията за здравно осигуряване?

Определено здравеопазване на компанията

Премията за здравно осигуряване е такса, която плащате, обикновено месечно, за вашето здравно покритие. Подобно на членските вноски в клуба, трябва да платите премията, за да получите достъп до здравната си застраховка и въпреки това получавате такса, дори ако не използвате застраховката. Има и други разходи, свързани със здравната ви застраховка, включително съзастраховане, доплащане и приспадане .

Ако сте закупили здравноосигурителната си полица сами (например чрез Закона за достъпни грижи или ACA, пазар на здравно осигуряване), плащате премията на вашата здравноосигурителна компания. Ако получавате здравна застраховка от работодателя си, може да получите вашата част от премията (т.е. каквото и да не плати работодателят) от вашата заплата.

Колко струва премията за здравно осигуряване?

Според Kaiser Family Foundation, средните годишни разходи за здравноосигурителни премии за самотен човек през 2019 г. е бил 7 188 долара и 20 576 долара за семейство . Това е увеличение съответно с 4% и 5% спрямо данните за 2018 г.

Цената на вашата здравноосигурителна премия ще зависи от редица фактори, казва федералното правителство здравеопазване.гов . Те включват:

1. Къде живееш. Тук няма голяма изненада, но тези, които живеят в райони на страната, където разходите за живот са високи, могат да очакват да плащат по-високи разходи за здравеопазване, включително разходи за здравно осигуряване.
2. Възраст. Тъй като те са склонни да имат по-малко здравословни проблеми, отколкото възрастните възрастни, младите хора обикновено използват по-малко медицински услуги и следователно обикновено им се начисляват по-ниски премии. (Не е приложимо за планове, спонсорирани от работодателя.)
3. Употреба на тютюн. Хората, които използват тютюневи изделия, могат да бъдат таксувани с до 50% повече за здравното си осигуряване, отколкото тези, които не ги използват. (Не е приложимо за планове, спонсорирани от работодателя.)
4. Единичен срещу семеен план. Семейният план обхваща двама или повече членове на семейството. Добавянето на съпруг и / или деца към здравен план ще увеличи месечната премия. Регистрираните се таксуват за всяко лице, обхванато от плана.
5. Размер на компанията. За плановете, спонсорирани от работодателя, размерът на компанията, в която работите, може да показва дали те имат по-висока или по-ниска премия.
6. Вид план. Обикновено има пет вида здравноосигурителни планове чрез пазара на ACA: бронз, сребро, злато, платина и катастрофа. В повечето случаи, колкото по-висока е вашата премия с един от тези планове, толкова по-ниска ще бъде вашата франшиза - и обратно.

Две неща, които не трябва да повишават разходите ви за премия, са вашият пол и вече съществуващо здравословно състояние. За новите планове, съвместими с ACA, е незаконно доставчикът на застраховка да начислява на мъжете и жените различни цени за един и същ план. Те също не могат да ви таксуват повече за план, защото имате или може да сте имали заболяване като диабет или рак. Единственото изключение това биха били плановете на внуците, които са преди ACA.

Какво ще стане, ако спра да плащам премията си за здравно осигуряване?

Високите разходи за здравно осигуряване могат да дадат дори финансово пауза. И понякога е трудно да се рационализира нуждата от нещо, което теоретично бихте могли да използвате (здравно осигуряване), спрямо необходимостта от нещо незабавно - като храна и пари под наем.

Но ако спрете да плащате здравноосигурителната си премия, покритието ви може да отпадне. Това означава, че нямате достъп до вашето здравно осигуряване за неща като посещения на лекар или прием в болницата. Ако получавате здравното си покритие чрез пазара на здравно осигуряване, може да ви бъде даден гратисен период, обикновено 90 дни, преди да изтече покритието ви. Важно е да платите всичките си пропуснати премии през този гратисен период, или вашето здравно осигуряване може да бъде прекратено и може да се наложи да изчакате следващия отворен период за записване за да се регистрирате. (Има обаче няколко критерия, които да задействат специален период за записване, като например раждане на бебе или смяна на работа.)

Ако имате проблеми с извършването на премиум плащания, имате опции - въпреки че може да се наложи да изчакате следващия отворен период за регистрация, за да направите промени. Няколко идеи за разглеждане?

• Превключване на планове. Ако имате PPO, което почти ви позволява да посетите всеки лекар навсякъде без препоръка, ще платите по-висока премия, отколкото ако имате HMO. С HMO вашият лекар за първична помощ координира цялото ви медицинско обслужване и можете да посетите друг лекар само с препоръка или ако имате спешен случай.
• Отивате с по-висок план за приспадане. Самоучастието е сумата пари, която трябва да платите от джоба си за здравни услуги, преди здравното ви осигуряване да започне да вдига раздела. Като цяло плановете с по-високи приспадания са склонни да налагат по-ниски премии.
• Получаване на данъчна субсидия. Ако закупите собствена застраховка на пазара на здравно осигуряване, може да се класирате за федералното правителство Разширен данъчен кредит за премия . Ще трябва обаче да отговаряте на определени критерии, включително да не отговаряте на условията за Medicaid или Medicare.
• Програма за спестяване Medicare. Ако имате Medicare и имате проблеми с плащането на месечната си премия, може да се класирате за програма за спестявания на Medicare. Бенефициентите на Medicare могат да се свържат с местния отдел за социални услуги (известен още като офиса на Medicaid), за да научат повече.

СВЪРЗАНИ: 11 удръжки за медицински разходи, които можете да поискате

Как да спестите от рецепти с висококачествен здравен план

Независимо дали вашата здравна застраховка носи висока франшиза или висока премия, вероятно харчите много пари за здравно покритие.

И тогава има цената на лекарствата, отпускани с рецепта.

В някои случаи ще платите доплащане за наркотик. Има няколко нива на доплащане в зависимост от лекарството. В други случаи лекарството изобщо няма да бъде покрито от застраховка (или може би нямате застраховка) и ще трябва сами да покриете общите разходи за лекарството.

Независимо от това, струва си (каламбур!), За да платите карти за намаление на наркотици като SingleCare. Може да успеете да получите лекарството за по-малко пари от вашето доплащане или при значително намаление, ако нямате - или наркотикът не е покрит - от застраховка. SingleCare може да ви спести до 80% от вашите предписания. Всичко, което трябва да направите е:

1. Потърсете рецептата си singlecare.com .
2. Изтеглете (или текст или имейл) себе си карта за отстъпка на SingleCare.
3. Покажете вашата талонна карта на фармацевта, когато оставите рецептата си.

Това е лесно, безплатно и картите за отстъпки за лекарства на SingleCare могат да се използват за цялото семейство в над 35 000 аптеки в цялата страна.