Какво представлява краткосрочната здравна застраховка?

Търговско дружество

За тези, които купуват здравна застраховка от джоба си, краткосрочна здравна застраховка звуци като атрактивен вариант. В крайна сметка има по-ниски разходи и здравното осигуряване започва веднага. Но когато отлепите корицата, ще видите, че тя не предлага изчерпателно покритие - някои краткосрочни здравноосигурителни планове може да не покриват вече съществуващи състояния, грижи за психичното здраве или лекарства с рецепта. И често имате други опции, като COBRA или покритие по план на член на семейството. И така, кога краткосрочното здравно осигуряване е правилният избор?

Краткосрочната здравна застраховка първоначално е проектирана да бъде точно това, което звучи - краткосрочно решение за хора, които се нуждаят от здравно осигуряване по време на пропуск в заетостта за потенциални нови медицински състояния. Първоначално бихте могли да се осигурите само по временен план за здравно осигуряване до три месеца. Към октомври 2018 г. обаче това е променено на 364 дни и плановете могат да бъдат подновени до 36 месеца. На теория някой може да се запише в един краткосрочен план, да носи покритие за малко по-малко от една година и след това да премине към друг превозвач в рамките на същата краткосрочна система.

Важно е обаче да се отбележи, че не всяка държава предлага краткосрочни здравни планове като опция. Те не са налични в 11 щата, включително Калифорния, Колорадо, Ню Йорк, Ню Джърси и Масачузетс, или защото са забранени, или защото строгите разпоредби означават, че застрахователните компании са избрали да не ги предлагат. В други щати те могат да бъдат силно ограничени и разпоредбите варират по отношение на начина на опции за дължина и подновяванията.

Това, което покриват застрахователните полици, варира в широки граници между застрахователите и държавите, но едно общо нещо за повечето е, че те не покриват съществуващи здравни условия. Освен това те често не покриват всички съществени ползи за здравето, изисквани съгласно Закона за достъпни грижи (ACA или Obamacare), които включват превантивни грижи като рутинни посещения на лекар, грижи за майчинство и лекарства с рецепта.

Трябва ли да получа краткосрочна здравна застраховка?

Предимства на краткосрочните здравни планове

При определени обстоятелства краткосрочната здравна застраховка може да бъде наистина полезна. Най-голямото предимство е ценовата точка; месечните премии могат да бъдат доста по-ниски от стандартните здравни планове. Ако сте относително здрави, не предвиждайте в близко бъдеще някакви големи промени в начина на живот (като бременност) и се съгласявате с ограничено покритие, краткосрочната застраховка може да бъде стабилна защитна мрежа и може да включва други членове на вашия семейство.

Полезно е в определени сценарии, като например между заетостта, докато чакате покритието на Medicare да започне или ако вие пропуснат отворен запис чрез вашия работодател или платформите,казва Юна Рапопорт , MD, MPH, офталмолог в Manhattan Eye в Ню Йорк.Предимствата включват, че е сравнително лесно да се получи и покритието може да започне относително бързо. Те обикновено са на ниска цена и предлагат ниско покритие.

Временната застраховка също осигурява гъвкавост - често датата на влизане в сила на покритието започва след 24 часа и можете да анулирате по желание. Може да е досадно да се запишете за здравноосигурителни полици, но с краткосрочно покритие регистрацията също е прост процес, с да или не.

СВЪРЗАНИ: Промяна в заетостта? Научете за покритието на COBRA

Недостатъци на краткосрочните здравни планове

Докато краткосрочната здравна застраховка може да помогне евтино да се преодолее разликата в покритието между житейски събития като нова работа или заминаване в колеж, тя има някои основни клопки като по-дългосрочно решение.

Вашият здравен статус до голяма степен ще определи дали краткосрочната здравна застраховка е опция за вас. Ако имате някакви предварително съществуващи заболявания като астма или диабет, вероятно няма да имате право на покритие по краткосрочен план за здравно осигуряване. Същото важи и за психичното здраве и психиатрията. И ако се окаже, че сте имали вече съществуващо състояние, за което не сте знаели, или сте поставили отметка в грешното поле в тази бърза регистрация? Може да нямате късмет. Краткосрочните медицински планове не са съвместими с ACA, така че застрахователят може да бъде в състояние да прегледа вашите предишни медицински претенции - включително преди да са ви покрили -, за да установи дали сте имали предварително съществуващо състояние.

Освен това, много от основното здраве, което хората искат от медицинската си застраховка. Здравните услуги като рутинни посещения на лекар и покритие на лекарства, отпускани с рецепта, често са изключени от краткосрочните планове. Можете също така да бъдете ограничени от това, колко покрива вашият план, или за една година, или за един ден, т.е. пътуването ви с линейка струва $ 500, но вашата краткосрочна застраховка може да има максимум $ 300 за спешни услуги. Така че, докато месечните ви премии може да са по-евтини, в крайна сметка може да похарчите повече за разходите, които не сте предвидили, отколкото сте предвидили, ако трябва да потърсите помощ или спешен случай.

В зависимост от това кога планът ви изтича, можете да се озовете и без други опции за покритие. Ако вашият краткосрочен план приключи извън отворения период за регистрация на ACA, може да не отговаряте на условията до следващия, тъй като краят на краткосрочното покритие не се счита за квалификационно събитие, което позволява специален период на записване . Това може да означава значителен период от време, в който изобщо нямате здравно осигуряване.

Добра идея ли е краткосрочната застраховка? Обобщение на плюсовете и минусите
Професионалисти	Минуси
По-евтини месечни премии от стандартните планове	Разходите извън джоба могат да бъдат по-високи поради ограниченото покритие
Незабавно покритие, което можете да отмените по всяко време	Повишен риск от пропускане на отворена регистрация
Предлагат се индивидуални и семейни планове	Обикновено не обхваща вече съществуващи състояния, психични заболявания, превантивни грижи или предписания

Как да получите краткосрочен план за здравно осигуряване

Ако смятате, че краткосрочният здравноосигурителен план и минималното му основно покритие са най-добрият вариант за вас, първото нещо е да разберете дали те са налични във вашата държава. Ако живеете в следните щати, краткосрочните няма да бъдат опция:

• Калифорния
• Колорадо
• Хавай
• Масачузетс
• Ню Йорк
• Ню Джърси
• Род Айлънд
• Върмонт
• Кънектикът
• Ню Мексико

Ако планове са налично във вашия район, добре е да вземете под внимание няколко неща: периодът на покритие, тъй като някои държави имат по-кратки ограничения от други; какви ще бъдат вашите месечни премии; и подробности за плана за фин печат.

Краткосрочни разходи за здравно осигуряване

Докато средно краткосрочните планове за здравно осигуряване са почти 224% по-евтино от плановете на ACA, добра идея е също да направите равносметка за това какви срещи или подновявания на рецепти може да предстоите. Например, ако имате годишен медицински преглед или редовно попълвате рецепта, бихте искали да включите тези разходи за здравеопазване, докато изчислявате общите разходи, излезли от джоба.

И разбира се, използването на SingleCare, независимо дали сте на краткосрочен застрахователен план или на ACA-квалифициран, може да ви помогне да спестите от рецепти.

ПРОЧЕТЕТЕ СЛЕДВАЩО: Как да се сдобиете със здравна застраховка