Загубих здравната си застраховка - какво сега?

Търговско дружество

Уволнението или уволнението от работа не означава само загубена заплата - за много американци това означава и загубена здравна застраховка. Към 2018 г. почти половината от населението на САЩ получава здравно осигуряване, спонсорирано от работодатели, според проучване, проведено от Фондация Kaiser Family . Това е проблем, който стана още по-очевиден по време на новата пандемия на коронавирус (COVID-19), когато рекорден брой хора в САЩ загубиха работата си и покритието им в същото време рискът от заболяване скочи до небето.

И без здравно осигурително покритие, може би се чудите как ще плащате за важни медицински разходи като посещения при лекар, лекарства с рецепта и спешна помощ. Но има опции - спонсорираните от работодателя планове не са единственият път към здравното покритие.

СВЪРЗАНИ: Как да се сдобиете със здравна застраховка

Загубена здравна застраховка? Сравнете възможностите си
Настроики	Професионалисти	Минуси	Ресурси
COBRA или федерални планове Marketplace	Осигурява непрекъснато покритие след загуба на работа	Тези планове често са по-скъпи от здравните осигуровки на работодателя	Научете повече за COBRA
Medicaid или CHIP	Най-евтините възможности за здравно осигуряване	Трябва да отговаряте на изискванията за допустимост на доходите	Научете повече за Medicaid
Краткосрочно или несъответствие	Можете да се запишете по всяко време	Не толкова изчерпателно, колкото дългосрочното здравно осигуряване	Научете повече за краткосрочното здравно осигуряване
SingleCare	Купоните са 100% безплатни, могат да се използват повторно при всяко зареждане и не се изисква застраховка	SingleCare е не форма на здравно осигуряване	Научете повече за SingleCare

Загубих работата си. Какво да направя по отношение на здравното осигуряване?

Ако наскоро сте загубили или сте напуснали работата си, може да имате право да удължите настоящото си покритие под КОБРА (Консолидираният закон за помирение на бюджета на Omnibus). Това законодателство предвижда, че - ако са изпълнени определени критерии - работодателят трябва да удължи вашия здравен план за група до 18 месеца след промяната в заетостта. При някои ограничени обстоятелства покритието може да продължи до три години.

Има три основни критерия, които трябва да бъдат изпълнени, за да може дадено лице да се класира за здравна застраховка COBRA, според Министерството на труда на САЩ, Администрация по сигурността на доходите на служителите:

• Вашият групов здравен план трябва да бъде покрит от COBRA
• Трябва да настъпи квалифициращо събитие (прекратяване по някаква причина, различна от неправомерно поведение, напускане на позиция или намаляване на часовете)
• Трябва да сте квалифициран бенефициент за това събитие

Съпрузите и децата на издръжка също могат да се класират за COBRA, въпреки че списъкът с критерии се различава. (Можете да видите пълния списък тук .)

Ако отговаряте на условията за разширено покритие по COBRA, ще ви бъде даден определен период от време (обикновено 60 дни), през който можете да изберете покритие, с обратна сила към датата, в която покритието ви в противен случай би приключило. Ако не успеете да изберете покритие на COBRA през това време, няма да можете да го направите по-късно.

Покритието по COBRA често е по-скъпо от застраховката чрез вашата работа, тъй като работодателят ви е помагал да плаща за вашите месечни премии. Те не са длъжни да го правят съгласно COBRA. Продължителността на покритието също варира - минимумът е 18 месеца, макар че може да продължи до 36 месеца, в зависимост от квалификационните събития.

Информацията за това как да кандидатствате за COBRA трябва да бъде включена в информацията за плана, която сте получили, когато е започнало покритието ви. Вероятно ще получите кореспонденция от вашия осигурителен план или работодател относно следващите стъпки за COBRA, след като статутът ви на заетост се промени.

Ако решите да не изберете COBRA покритие или то не е достъпно за вас, защото не отговаряте на всички критерии, може да помислите за пазара на здравно осигуряване (или просто за Marketplace), където можете да сравните тарифите за частно здравеопазване застрахователни планове. За пореден път ще искате да сте наясно с определени времеви ограничения, когато разследвате опциите си. A Специален период на записване обикновено се разпростира върху някой, който наскоро е напуснал или е загубил работата си, но трябва да изберете план в рамките на 60 дни преди или 60 дни след загубата на покритието си чрез работа. Ако не, най-вероятно ще трябва да изчакате до отворения период за записване, за да получите покритие. Също така имайте предвид, че отворените периоди за записване могат да варират в зависимост от това дали вашият щат има своя борса или разчита на федералната борса. Повече информация можете да намерите на здравеопазване.гов .

СВЪРЗАНИ: Как да получите здравна застраховка след приключване на отвореното записване

Имам нужда от здравна застраховка, но нямам доходи

Ако не можете да си позволите здравна застраховка, проверете дали отговаряте на условията за покритие по план на член на семейството. За тези на възраст под 26 години , може да успеете да се присъедините към плана на родителите - в зависимост от техния план - дори ако не живеете с тях или не сте финансово зависими от тях. И обратно, ако сте женен или сте в дългосрочно партньорство, може да успеете да се присъедините към плана, спонсориран от работодателя на вашия съпруг или партньор. Бракът се брои като a квалифициращо събитие в живота , което означава, че можете да бъдете добавени към плана на съпруга си в рамките на 30 дни (или повече) от сключването на брак. Ако не спазите този срок, вероятно ще трябва да изчакате следващия отворен период за записване, за да се присъедините.

Ако планът на член на семейството не е опция, можете да се класирате за покритие по Medicaid или Програмата за детско здравно осигуряване (CHIP), две федерални и държавни програми за здравно осигуряване, които подпомагат американците с ниски доходи с медицински разходи (или чрез осигуряване на застраховка директно или чрез частен план). Към февруари 2020 г. 63,8 милиона американци са били покрити от Medicaid. Разходите и покритието се различават в различните щати (например някои държави осигуряват покритие за всеки възрастен, чийто доход падне под определен праг всеки месец), така че ще трябва да проучите изискванията на вашата държава. Има два начина за кандидатстване за Medicaid ако не се класирате автоматично:

• Чрез пазара на здравно осигуряване: Ако след попълване на заявлението изглежда, че вие ​​или някой от вашето домакинство може да се класирате за Medicaid, Marketplace ще изпрати вашата информация на държавната агенция, която администрира Medicaid. По време на този процес можете също да се класирате за спестявания (като субсидия от Закона за достъпни грижи) на частен план въз основа на доходите ви, който всъщност може да направи частен план в рамките на финансовия обхват.
• Директно чрез вашата държавна агенция Medicaid: Разберете как да се свържете с вашия тук .

СВЪРЗАНИ: Промени в Medicaid 2020

Как да си върна здравната застраховка

Ако се нуждаете незабавно от покритие, но отвореният период за записване все още остава след месеци, може да помислите за краткосрочен план за здравно осигуряване като спирка. Оригиналните насоки, приети през 2016 г., предвиждаха, че краткосрочната застраховка може да продължи само три месеца. Въпреки това, нови правила под администрацията на Тръмп удължете този период от време до 364 дни, с възможност за допълнително удължаване до 36 месеца.

За да бъде ясно, краткосрочната застраховка не предлага същото цялостно покритие като групов здравен план или квалифициран план съгласно ACA. Например, краткосрочните планове не трябва да покриват разходи по рецепта, майчинство или хора с предварително съществуващи условия. Положителното е, че не е необходимо да чакате отворен период за записване и покритието обикновено започва в рамките на дни след приемането на вашата кандидатура.

Друг източник на допълнителна застраховка е застраховката за разлики (AKA застраховка за вашата застраховка). Въпреки че не е предназначен да се използва като единствено покритие на човек, някои хора го използват по този начин, докато не са застраховани. Този тип полица обикновено работи съвместно с вашата първична здравна застраховка (групов здравен план или план ACA), за да осигури допълнително покритие. Например, ако вашият спонсориран от работодателя план не обхваща стоматологична работа, може да успеете да намерите застраховка за пропуски, която го прави.

Застрахователното покритие за пропуски е много специфично и може да влезе в сила само в определени случаи, като инфаркт или инсулт. Популярните застрахователни компании включват AIG, Aetna и Aflac, а премиите са средно около 30-40 долара на месец.

В идеалния случай трябва да се използва краткосрочна застраховка (и застраховка за пропуски като единственото ви средство за покритие), докато не можете да се класирате за дългосрочно покритие по време на отворен период на записване. Докато отвореното записване за 2020 г. отмина, Предстоят дати от 2021 година : Отбележете календара си за 1 ноември 2020 г. до 15 декември 2020 г. Въпреки че повечето щати се придържат към тези дати, не всички го спазват, така че ще искате да проверите датите за щата, в който живеете. Освен това, Калифорния, Колорадо, и Вашингтон, окръг Колумбия, удължиха постоянно отворените си прозорци за запис. Записването в Medicaid също е отворено целогодишно.

Независимо дали сте незастраховани или недостатъчно застраховани, SingleCare може да ви помогне да спестите пари от лекарствата си с рецепта. SingleCare е безплатна услуга за спестяване с рецепта, която може да ви помогне да намалите сметката си в хиляди аптеки в САЩ. Можете да използвате нашата карта без застраховка, за да ви помогне да спестите от паричната цена на лекарството.

Например през 2019 г. средната цена в брой за Оселтамивир фосфат (антивирусен препарат, известен с търговската си марка Tamiflu) е бил 136,30 долара. С картата SingleCare средната цена спадна до 52,51 долара. Изтеглете безплатната си карта SingleCare тук .

ПРОЧЕТЕТЕ СЛЕДВАЩО: 5 начина да получите помощ за медицински сметки, когато нямате застраховка